Hace algunos años, en una conferencia, le escuché a un expositor una frase que dejó a la audiencia cautiva.
El planteamiento era el siguiente: hay tres profesionales a quienes todos debemos seleccionar en la vida y con quien debemos crear una relación de confianza duradera. El primero es un doctor; el segundo, un abogado, y el tercero, un asesor financiero.
En dicha historia, en el caso del médico hablamos de una persona con gran responsabilidad que cuida de nuestra salud física y en caso de un malestar, nos diagnostica para mejorar nuestro estado. El caso del asesor financiero igualmente es una profesión que ayuda a las personas a mantener salud financiera y alcanzar sus objetivos de mediano y largo plazo; sin duda, una enorme responsabilidad.
¿Por qué su importancia?
Para ejercer su profesión debe estar certificado, es decir, debe aprobar un examen de conocimientos técnicos, además de aprobar cursos que demuestren su conocimiento en temas diversos. La mayoría de gente no cuenta con los conocimientos financieros suficientes para tomar decisiones informadas con base en sus necesidades de corto y largo plazo, y muchas personas igualmente no tienen el tiempo para dar seguimiento a los mercados. En muchos casos, las volatilidades, las tasas de interés, el tipo de cambio y otros factores son parte de un ecosistema complicado de entender y asimilar. Es ahí donde los asesores financieros tienen un rol relevante en la vida de las personas y sus decisiones financieras, ya que tiene la capacidad de comprimir esa complejidad en decisiones sencillas para ofrecer tranquilidad a los clientes y construir un futuro financiero que permita la consecución de sueños y objetivos.
En México, la población económicamente activa es más de 60 millones de personas, y la industria de fondos de inversión tiene un valor de US$214,927 millones de dólares representando el 11% del PIB (cifras a abril 2024). Hoy día, son más de 6 millones de clientes los que invierten solo en este instrumento financiero por lo que la necesidad de contar con profesionales que ayuden en la salud financiera de las personas es inminente.
¿Cuáles son las actividades de un asesor financiero?
Ordenar objetivos: Todos tenemos diferentes objetivos y sueños y lograr financieramente cada uno de ellos requiere disciplina. Alcanzar un retiro digno demanda una estrategia financiera diferente a crear un fondo de emergencia.
Conocer el perfil de inversión: Cada quien tiene una postura diferente ante el riesgo. Hay quienes están dispuestos a invertir en instrumentos de mayor riesgo a pesar de tener pérdidas en el camino. Esta es una parte fundamental en la labor de un asesor.
Diversificar inversiones: Construir un patrimonio es un esfuerzo de vida y diversificarlo es la mejor manera de protegerlo e incrementarlo. Diversificar implica no concentrar las inversiones en un solo instrumento, región o moneda. Los asesores simplifican esta labor con conocimiento y diferentes vehículos financieros.
Maximizar beneficios fiscales: La regulación mexicana incluye una serie de beneficios fiscales a través de las inversiones. Por ejemplo, invertir en instrumentos exentos de Impuestos sobre la Renta para alcanzar una jubilación con más recursos. Un asesor orienta en estas estrategias que generan valor.
El asesor del futuro
El mundo ha cambiado drásticamente en las últimas décadas. La llegada de las redes sociales y las nuevas tecnologías han acelerado el acceso a la información y, particularmente en el mundo financiero, ha creado nuevas habilidades que un asesor financiero debe incorporar en su vida profesional.
Crear comunidades en redes sociales genera un enorme valor, ya que a través de éstas se puede educar financieramente a las audiencias y ampliar la base de clientes y referidos. El uso de herramientas digitales para facilitar los procesos es una demanda inminente. Hoy en día es posible asesorar y estar de cerca con clientes a pesar de no estar físicamente en el mismo lugar, al igual que acceder a instrumentos financieros en diversas clases de activos, monedas, regiones a través de diversas plataformas e instrumentos.
El asesor financiero tiene un impacto enorme en la vida de las personas, en sus sueños y objetivos financieros y, en muchas ocasiones, cambia el destino de las personas asesoradas.
*Artículo publicado en la edición 57 del Boletín digital Valores por la Fortaleza de México de la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB), Sección Metas a Fondo.
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